Agregatori de conturi: nou cadru pentru accesarea și partajarea datelor financiare

Un agregator de conturi este o companie financiară nebancară implicată în activitatea de a furniza, în baza unui contract, serviciul de preluare sau colectare de informații financiare referitoare la clientul său.

Un agregator de conturi este o utilitate financiară pentru fluxul securizat de date controlat de individ. (reprezentativ)

Pe 2 septembrie, opt dintre marile bănci din India — State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank și Federal Bank — s-au alăturat rețelei Account Aggregator (AA) care va permite clienților să accesează și partajează cu ușurință datele lor financiare. Cadrul, care a fost în discuție din 2016 și în faza de testare de ceva timp, va fi acum deschis tuturor clienților.

Ce este un agregator de conturi?

Potrivit Reserve Bank of India, un agregator de conturi este o companie financiară nebancară angajată în activitatea de a furniza, în baza unui contract, serviciul de preluare sau colectare de informații financiare referitoare la clientul său. De asemenea, este angajată în consolidarea, organizarea și prezentarea acestor informații clientului sau oricărui alt utilizator de informații financiare, după cum poate fi specificat de bancă.

Cadrul AA a fost creat printr-o decizie inter-reglementare a RBI și a altor autorități de reglementare, inclusiv Securities and Exchange Board of India, Autoritatea de Reglementare și Dezvoltare a Asigurărilor și Autoritatea de Reglementare și Dezvoltare a Fondului de Pensii (PFRDA) prin și inițiativa Consiliului de Stabilitate și Dezvoltare Financiară. (FSDC). Licența pentru AA este eliberată de RBI, iar sectorul financiar va avea multe AA.

Cadrul AA permite clienților să beneficieze de diverse servicii financiare de la o serie de furnizori pe un singur portal bazat pe o metodă de consimțământ, în baza căreia consumatorii pot alege ce date financiare să partajeze și cu ce entitate.

Ce face un agregator de conturi?

Reduce nevoia persoanelor de a aștepta în cozi lungi la bănci, de a folosi portaluri de servicii bancare pe internet, de a-și împărtăși parolele sau de a căuta legalizare fizică pentru a accesa și a partaja documentele lor financiare. Un agregator de conturi este o utilitate financiară pentru fluxul securizat de date controlat de individ.

Agregatorii de conturi reprezintă o completare interesantă la infrastructura digitală a Indiei, deoarece va permite băncilor să acceseze fluxurile de date consimțite și datele verificate. Acest lucru va ajuta băncile să reducă costurile de tranzacție, ceea ce ne va permite să oferim clienților noștri împrumuturi cu dimensiuni mai mici și produse și servicii mai personalizate. De asemenea, ne va ajuta să reducem fraudele și să respectăm viitoarele legi privind confidențialitatea, a declarat Anjani Rathor, Chief Digital Officer, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, cofondatorul aplicației financiare Fi (Epifi), a spus: „Știm că utilizatorii au mai multe conturi bancare, așa că atunci când folosesc o funcție precum Ask.Fi și întreabă, de exemplu, cât au cheltuit sau cât au cheltuit. au salvat, Fi le poate da acum un răspuns care le scanează toate conturile, în milisecunde. Acesta este un pas mare către un ecosistem financiar conectat.

Printre AA cu licență de operare se numără CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) și NESL Asset Data Limited. AA cu aprobare de principiu includ Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services și Yodlee Finsoft.

Cum functioneazã?

Are o structură pe trei niveluri: Agregator de conturi, FIP (Furnizor de informații financiare) și FIU (Utilizator de informații financiare).

Un FIP este fiduciarul de date, care deține datele clienților. Poate fi o bancă, NBFC, fond mutual, depozit de asigurări sau depozit de fonduri de pensii. O FIU consumă datele dintr-un FIP pentru a furniza diferite servicii consumatorului. O FIU este o bancă de împrumut care dorește acces la datele împrumutatului pentru a determina dacă împrumutatul se califică pentru un împrumut. Băncile joacă un rol dublu – ca FIP și ca FIU.

Un AA nu ar trebui să sprijine tranzacțiile clienților, dar ar trebui să asigure mecanisme adecvate pentru identificarea corectă a clienților. Un AA ar trebui să partajeze informații numai cu clientul la care se referă sau cu orice alt utilizator de informații financiare autorizat de client.

AA-urile permit fluxuri de date sigure și consimțite, protejând în același timp confidențialitatea utilizatorilor. Împreună cu alte platforme precum UPI, Account Aggregator creează în India cea mai modernă infrastructură financiară digitală din lume, a declarat M Rajeshwar Rao, guvernator adjunct, Reserve Bank of India.

eddie murphy net în valoare de 2017

Ce scop serveste?

Potrivit iSpirt, un think tank pentru industria indiană de produse software, un AA creează acces digital securizat la datele personale într-un moment în care Covid-19 a dus la restricții privind interacțiunea fizică. Reduce frauda asociată cu datele fizice prin introducerea de semnături digitale sigure și de criptare end-to-end pentru partajarea datelor.

Aceste capacități deschid, la rândul lor, multe posibilități. De exemplu, în timp ce garanția fizică este de obicei necesară pentru un împrumut IMM-urilor, cu partajarea securizată a datelor prin AA, „colateralul de informații” (sau datele privind veniturile viitoare ale IMM-urilor) pot fi utilizate pentru a accesa un împrumut formal mic. HDFC Bank și AxisBank au folosit AA pentru împrumuturile auto, LendingKart pentru împrumuturile IMM-urilor și IndusInd Bank pentru gestionarea finanțelor personale.

Ce date pot fi partajate?

Un agregator de conturi permite unui client să-și transfere informațiile financiare referitoare la diferite conturi, cum ar fi depozitele băncilor, capitalurile proprii, fondurile mutuale și fondurile de pensii către orice entitate care necesită acces la astfel de informații. Există 19 categorii de informații care se încadrează în „informații financiare”, pe lângă diverse alte categorii legate de servicii bancare și de investiții. Pentru partajarea unor astfel de informații, FIU este obligată să inițieze o cerere de consimțământ prin intermediul oricărei platforme/aplicații conduse de AA. O astfel de solicitare este primită de clientul individual prin intermediul AA, iar informațiile sunt partajate de AA, după obținerea consimțământului.

Cadrul AA este o inițiativă excelentă care va compila toate amprentele digitale ale clientului la un singur loc și va facilita accesul creditorilor ca noi. Ne va permite să oferim clienților noștri operațiuni foarte rapide, a declarat Manoj Viswanathan, MD & CEO HomeFirst Finance.

Buletin informativ| Faceți clic pentru a primi cele mai bune explicații ale zilei în căsuța dvs. de e-mail

Poate un AA să vadă sau să stocheze date?

Datele transmise prin AA sunt criptate. AA nu au voie să stocheze, să prelucreze și să vândă datele clientului. Nicio informație financiară accesată de AA dintr-un FIP nu ar trebui să aparțină AA. Nu ar trebui să utilizeze serviciile unui furnizor de servicii terță parte pentru a desfășura activitatea de agregare a conturilor. Acreditările de autentificare ale clienților referitoare la conturi cu diferite FIP nu vor fi accesate de AA, spune RBI.

Imparte Cu Prietenii Tai: